WhatsApp уже некоторое время работает над интеграцией платежей в чаты, и хотя на некоторых рынках эта функция уже работает, другие ее еще ждут. отправлять и получать деньги, не выходя из чата, точно так же, как вы делитесь фотографией или местоположением. Это уже стало реальностью в Индии, Бразилии и некоторых частях Сингапура, но пока не в Испании и большей части Латинской Америки.
В этой статье собрана и переложена новыми словами вся необходимая вам информация, основанная на публикациях ведущих источников по запросу «Что такое WhatsApp Pay и как он работает». что это такое, как им пользоваться и где он доступен, а также советы по безопасности и примеры использования в бизнесе.
Что такое WhatsApp Pay и для чего он нужен?
WhatsApp Pay — это платежная функция, которую WhatsApp интегрирует в свое приложение, чтобы превратить чат в транзакционный канал. Позволяет отправлять деньги контактам и платить компаниям без открытия внешних приложений. Для пользователя это так же естественно, как прикрепить файл; для компаний и специалистов это прямой способ получать платежи в той же ветке общения.
В странах, имеющих на это право, обеим сторонам достаточно просто настроить услугу и привязать совместимый банковский счет или карту. Торговцы могут генерировать платежные запросы или ссылки, интегрировать сбор платежей в каталоги и автоматизировать напоминания, что особенно полезно для малых и средних предприятий, электронной коммерции и мобильных продавцов.
Масштаб WhatsApp делает эту функцию весьма эффективным предложением. База пользователей превышает 2.000 миллиарда во всем мире — по некоторым данным, их число достигает 3.000 миллиардов, — поэтому потенциал внедрения огромен, если его активировать в одной стране.
Как это работает на практике
Интерфейс разработан таким образом, чтобы быть интуитивно понятным. Привязывается способ оплаты и настраивается PIN-код или биометрическая аутентификация.. Затем в переписке появится опция «Оплатить», «Отправить деньги» или «Запросить». Вы выбираете сумму, подтверждаете PIN-кодом или отпечатком пальца — и всё.
Для потребителя процесс линейный: открыть чат, нажать на значок прикрепления или кнопку оплаты, ввести сумму, при желании добавить примечание и подтвердить платеж. Транзакция фиксируется в чате со своим статусом. (завершено, в процессе, не выполнено) и отражается в истории в разделе «Платежи» приложения.
С точки зрения бизнеса WhatsApp Pay интегрируется с каталогом продукции и чатами. Запросы на сбор могут быть автоматизированы, вставьте кнопки оплаты во вкладки или организуйте процесс с помощью чат-бота, который проведет клиента от запроса до окончательного платежа без переключения между каналами.
Платежная инфраструктура зависит от рынка. В Индии он полагается на UPI (Unified Payment Interface) – национальная сеть мгновенных переводов; в Бразилии платежи продавцов обрабатываются через Cielo с использованием платформы Facebook/Meta Pay. В Сингапуре в настоящее время разрешены платежи зарегистрированным компаниям.
Ограничения и затраты там, где это уже действует
Услуга предназначена для быстрых платежей на небольшие суммы с ограничениями для ограничения риска. В Бразилии разрешено проводить до 20 операций в день., максимальная сумма за транзакцию — 1.000 реалов, а ежемесячный лимит — 5.000 реалов. За платежи в пользу продавцов получатель платит комиссию в размере около 3,99% за транзакцию, тогда как переводы между физическими лицами бесплатны.
Что касается расчетов, не все деньги поступают «мгновенно» на банковский счет предприятия: подтверждение в чате приходит мгновенно, но Оплата может занять до двух рабочих дней. В зависимости от процессора. В случае ошибки сумма обычно возвращается в течение короткого периода времени (например, в течение 24 часов в случае неудачной транзакции).
Доступность по странам и местоположению в Испании
Доступность не является однородной. WhatsApp Pay работает в Индии и БразилииВ Сингапуре он доступен для корпоративных платежей. В США уже прошли пилотные проекты или были получены ограниченные разрешения, а возможности внедрения всё ещё находятся на стадии оценки. На таких рынках, как Мексика, Meta заявила о намерении активировать платежи, но дата пока не подтверждена.
А в Европе? В Испании он не работает из-за нормативных требований. и необходимость лицензирования платёжных учреждений в рамках европейской системы. Кроме того, реализация должна соответствовать требованиям GDPR и надзору Европейского центрального банка. Конкуренция также играет свою роль: Bizum стал стандартом платежей между физическими лицами, что повышает планку для входа новых игроков.
Пока идет официальная активация, Интеграция со сторонними системами была протестирована в некоторых европейских странах. которые позволяют «оплачивать из WhatsApp» по ссылкам, не будучи частью собственной системы WhatsApp Pay. Это промежуточное решение, демонстрирующее реальный спрос на оплату в самом чате.
Преимущества для пользователей и компаний
Главное достоинство — устранение трения. Меньше кликов и меньше переходов между приложениями приводит к большему количеству завершенных платежей и меньшему количеству брошенных корзин.
Для компании интеграция сбора информации в ту же ветку обсуждения позволяет быстрее закрывать сделки. Автоматизируйте напоминания и персонализируйте запросы влияет на конверсию и экономит эксплуатационные усилия.
С точки зрения опыта канал обеспечивает близость. Клиент платит, не нарушая контекста, что уменьшает нерешительность в последнюю минуту и улучшает восприятие обслуживания. Отраслевые отчеты показывают, что курьерские платежи повышают удовлетворенность клиентов благодаря своей скорости и простоте.
Еще один фактор — доверие. Операции осуществляются в зашифрованной среде, и пользователь сохраняет понятную запись в чате, удобную для запросов и согласований.
Реальные случаи и выдающиеся инициативы
Интересные реализации были замечены в Бразилии и Индии. Например, Bemobi создала платежный канал на базе WhatsApp Pay. Доступно несколько способов оплаты: Pix, кредитная карта (с кошельком One Click Wallet, если вы уже зарегистрированы) и банковский чек. Это приводит к увеличению объёмов платежей, снижению просроченных платежей и повышению эффективности процессов взыскания благодаря автоматическим уведомлениям.
Существуют также общественные инициативы. Правительство штата Сан-Паулу упростило оплату проезда через WhatsApp., сокращая использование физических карт и упрощая доступ с помощью QR-кодов. Подобные случаи демонстрируют потенциал канала для предоставления повседневных услуг.
В структуре МСП, Розничные торговцы и предприятия сферы услуг в Индии интегрировали WhatsApp Pay для продаж по каталогам., улучшая удержание клиентов и упрощая послепродажную поддержку, сохраняя все в чате.
Как активировать (если доступно)
Активация осуществляется из самого приложения. Настройки > Платежи > Добавить способ оплаты, примите условия, выберите свой банк из списка, подтвердите подписку по SMS и выберите счёт, который хотите привязать. После этого вы сможете отправлять и получать деньги, не выходя из WhatsApp.
Если раздел «Платежи» не отображается, возможно, эта услуга еще не подключена для вашего региона. В совместимых странах активировать его можно через банк. или получите «приглашение», когда контакт отправит вам перевод или запрос: приняв его, вы пройдете процедуру регистрации шаг за шагом.
Отправляйте, запрашивайте и получайте деньги
Чтобы отправить, откройте чат получателя, нажмите на скрепку или кнопку оплаты, Введите сумму, при желании добавьте примечание и подтвердите платеж с помощью PIN-кода или биометрических данных.Чтобы запросить платёж, нажмите «Запросить» после нажатия кнопки «Платёж», укажите сумму и отправьте. После получения вы увидите уведомление в чате, а платёж будет зачислен на ваш счёт или привязанную карту, в зависимости от страны, где действует платёжный процесс.
Стоимость, ограничения и сроки
На активных рынках, Переводы между частными лицами обычно бесплатны.Комиссии за торговые платежи различаются в зависимости от страны и оператора связи (в Бразилии комиссия составляет 3,99% за каждую полученную транзакцию). Всегда уточняйте актуальные условия в своем банке и в приложении.
Для снижения рисков применяются эксплуатационные лимиты. Бразилия вводит лимиты на транзакцию, на день и на месяц для поставок P2P и расчетных периодов для торговцев, которые могут составлять до 48 рабочих часов.
Альтернативы, если WhatsApp Pay пока недоступен
Если WhatsApp еще не доступен в вашей стране, есть способы «взимать плату за WhatsApp», не используя его родную систему. Сторонние платформы генерируют платежные ссылки которые передаются через чат и перенаправляются на защищенный шлюз, сохраняя при этом возможность общения.
Примером является SleekFlow, который предлагает настраиваемые платежные ссылки и омниканальные решения (WhatsApp, Messenger, WeChat, LINE). Это готовые решения, требующие минимальной технической настройки и понятного документирования.
В Испании появились такие инициативы, как Silbo Money, Финтех-компания изучает возможность платежей через WhatsApp без дополнительных приложений через сам список контактов, который ориентирован на предприятия и группы, чтобы разделять расходы и управлять платежами между друзьями.
Для денежных переводов в Латинскую Америку существует Félix Pago, особенностью которого является то, что он работает из чата WhatsApp отправлять деньги в несколько стран и получать платежи по защищенной ссылке, зачисляя их на счет, кошелек или выдавая наличные партнерам-торговцам.
Вы также можете объединить свой WhatsApp Business с такими шлюзами, как Stripe, PayPal или Bizum по ссылкамДаже если для этого придется открыть внешний платежный сайт, это снизит уровень сложности по сравнению с традиционными процессами и позволит продолжить общение в WhatsApp.
API и настройка потока
Для компаний, имеющих техническое оборудование, есть возможность интеграции WhatsApp-API (и, где применимо, API платежей) для разработки индивидуального платежного пути: персонализированные уведомления, обновления статуса в режиме реального времени и платежные компоненты, встроенные в шаблоны транзакций.
Такой подход обеспечивает больший контроль и согласованность с брендом. Позволяет встраивать платежи в системы автоматизации и CRM, централизуя взаимодействия и историю транзакций, а также координируя действия с логистикой, обслуживанием клиентов и выставлением счетов.
Безопасность и конфиденциальность: как защитить свои платежи
Безопасность основана на нескольких уровнях. Они защищены шифрованием и проверкой (ПИН-код или биометрия)На нормативном уровне в Европе будущие поступления должны будут соответствовать правилам лицензирования платежей и защиты данных.
Рекомендуемые передовые практики для предприятий и пользователей: включите биометрическую аутентификацию и не сообщайте PIN-код, проверьте получателя перед подтверждением и избегайте использования общественных сетей Wi-Fi для конфиденциальных операций.
Кроме того, рекомендуется активировать оповещения о движении и регулярно обновлять приложение. Обновления устраняют уязвимостиЕсли что-то пойдет не так, чат сам по себе станет полезным путем для получения поддержки и подачи жалоб.
Конкурентный контекст и разговорная коммерция
Рост цифровых платежей не является изолированным: QR-коды и мобильные кошельки Их использование резко возросло в последние годы, чему способствовала пандемия. Крупные технологические компании, такие как Apple, Google и Meta, продвигают платёжные экосистемы, интегрированные в их платформы.
У WhatsApp есть неоспоримое преимущество: пользователь уже находится в приложении и доверяйте каналу. Благодаря интеграции оплаты в сам процесс общения, минимизируется напряжение и становится возможной так называемая «разговорная коммерция»: вы узнаете, зададите вопросы и совершите покупку, не выходя из чата.
Однако проблем предостаточно. Регулирование и местная конкуренция (например, Bizum в Испании), а проблемы с конфиденциальностью замедляют некоторые внедрения. Также критикуется власть, сосредоточенная в руках тех, кто контролирует как социальные, так и транзакционные данные.
Тем не менее, доказательства и реальные случаи показывают, что Коэффициенты конверсии улучшаются, а просрочки снижаются Когда платежи разрешены в самом чате. Для малого и среднего бизнеса и создателей контента это прямой и простой в использовании источник дохода.
Глядя в будущее, все указывает на Meta продолжит продвигать интегрированные платежи и его использование в каталогах, магазинах WhatsApp и платежах профессионалам. Если регуляторный барьер в Европе будет преодолен, его влияние на местную торговлю и мобильные продажи может быть значительным.
WhatsApp Pay объединяет лучшее из двух миров: мгновенность чата и удобство беспроблемных платежей. В активных странах он предлагает бесплатную P2P-доставку и торговые платежи с комиссиями., ограничения безопасности и расширенная защита. Там, где это пока не реализовано, существуют альтернативы с платёжными ссылками и сторонними платформами, которые поддерживают интерактивное взаимодействие. Для компаний возможность заключается в подготовке процессов, автоматизации и каталогов, чтобы при активации обработка платежей в WhatsApp была такой же естественной, как отправка сообщения.
